Как прогревать карты для p2p
Перейти к содержимому

Как прогревать карты для p2p

  • автор:

Как прогреть Карты для работы в P2P арбитраже криптовалюты

Для правильной, полноценной и легкой торговли на Р2Р площадке, необходимо ответственно подойти к вопросу прогрева ваших банковских карт. Причем как новых карт, так и уже имеющихся в наличии.

Люди, которые вступают в ряды Р2Р-трейдеров, начинают допускать критические ошибки, после чего Р2Р-трейдинг становится бессмысленным.

Как минимум ошибка заключается в том, что трейдер использует оборот своего фиатного потока по максимуму, нарушая все дозволенные лимиты мониторинга. Такого трейдера понять можно, ведь он спешит за большим заработком с первых дней работы.

Но, пожалуй скажу, что так делать нельзя, потому что такой трейдер начинает сталкиваться с проблемами блокировки или заморозки банковских продуктов.

Далее трейдер начинает обращаться в банк с просьбой решить проблему, но поверьте, в банках за короткие сроки ничем не смогут вам помочь. По сей причине начинается продолжительное разбирательство в ситуации, а это между прочим «холостые» дни, дни без заработка.

Как не сталкиваться с проблемой блокировки карт и сохранить им жизнь?

Для начала стоит разобрать, с чем такое явление связанно. Из-за чего случается блокировка и заморозка карты.

Это связано с тем, что абсолютно у каждой банковской карты есть личный лимитный объем валютного оборота. И если за порог такого объема Вы заходите, начинаются подозрения со стороны банка и объявление санкций.

Нет, не работники банка следят за каждой картой и финансовой операцией. Эту работу выполняют роботы, а если быть точнее искусственный интеллект. Задачи такого робота прописаны по определенному алгоритму мониторинга. Каждая транзакция проходит у такого алгоритма «фейс контроль», после чего тот же робот далее принимают решение «за» или «против» вашего перевода.

Первый аргумент, который выдвигает банк клиенту в случае блокировки или отмены транзакции — это самая настоящая статья 115-ФЗ . Конечно это слишком громкое заявление будет для вас. И оно лишь связанно с тем что Вы бездумно начинаете крутить оборот в попытке больше зарабатывать на P2P-связке, после чего и сталкиваетесь с блокировкой карт.

В таких ситуациях у Вас могут запросить документы подтверждающие происхождение оборотных средств, справку о доходах, а также в формате видео-звонка попросят называть секретное слово или адрес Вашего проживания по прописке.

Рассмотрим проблему детальнее.

Например, вы только что приступили к Р2Р-торговле. Через объявления на Р2Р-площадке вы покупаете криптовалюту на 100 тыс.руб, и тут же продаете выставив цену на 1,5-2% выше, чем была цена вашей покупки.

Проделав полный цикл такой сделки, вы забрали свою гарантированную прибыль, порядка 1500-2000 рублей.

И вам это понравилось, не сомневаюсь. Поэтому решили увеличить количество таких циклов в день как минимум до 3-4.

А по факту ваша банковская карта остается не прогретой, ведь вы только начали Р2Р-трейдинг совсем не зная о том, что банковские карты вообще нужно прогревать. Таким образом ваш валютный оборот в день составляет 400-500 тыс.руб.

Вы проделываете такие циклы сделок на протяжении недели, тем самым систематически привлекаете внимание банка для блокировки или заморозки карты.

Далее вы начинаете решать проблемы с банком. Поверьте, это дело заберет у вас много времени и нервов.

А в конечном итоге вам может показаться, что Р2Р-трейдинг это тяжело и приносит много проблем.

Теперь поговорим об алгоритме прогрева банковских карт!

Есть определенная стратегия с вычисленным алгоритмом, которую я лично проверил временем и убедился в её эффективности.

Стратегия позволяет прогреть карту надёжно и этот прогрев определено даст увеличение фиатного лимита мониторинга не нарушая внутренней банковской системы. Прогрев карты позволит Вам работать на повышенных фиатных оборотах каждый день, тем самым даст возможность забирать максимальную эффективность в Р2Р-трейдинге.

Данный алгоритм вырабатывался путем индивидуальной торговли нескольких групп людей

Ежедневный лимит по картам
Ежедневный лимит по электронным кошелькам

В таблице выше приведен подробный алгоритм прогрева банковской карты на дистанции 3 месяца по ежедневным валютным оборотам. В каждой ячейке таблицы прописан именно суточный лимит фиатного оборота.

То есть на старте, например по карте Сбербанка, вам нужно делать оборот не более 50 тысяч в день в течении первой недели работы, после чего можно увеличить оборот до 85 тысяч и работать так в течении двух недель и так далее.

Такие объемы можно соотнести к любому банку схожему по статусу и количеству клиентов. Такие данные по банкам можно узнать в интернете. Либо заводите карты именно этих банков, чтобы точно не ошибиться в дозволенных суммах оборота.

Я вам советую делать не просто дебетовую карту банка, а именно премиального сегмента. Это повышает трастовость транзакций, а отношение банка к премиальному клиенту складывается в более положительном ключе.

Так же нужно обязательно пользоваться продуктами банка, например платными подпискамм на предоставленные сервисы. Таким образом вы увеличиваете доверие со стороны банка к вам и зарабатываете лояльность. Это закон банков: клиент — нам, а мы — клиенту.

Еще одна рекомендация, для такого дела лучше иметь положительную кредитную линию. Этот пункт также в разы увеличивает лояльность банка по отношению к объему оборота карт и их блокировки.

Так же не нужно бояться использовать уже имеющиеся у вас банковские карты. Кстати, они уже считаются частично прогретыми, но дополнительно я советую произвести прогрев по алгоритму, что написал выше.

Параллельно с работой на Р2Р-площадках, карты можно использовать в вашей обычной жизни. Например, частенько расплачиваться в магазинах, совершать онлайн покупки и т.д. Это также важные аспекты по поводу доверия банка.

В целом Р2Р-торговля это очень тонкая многогранная система. И для того, чтобы эффективно и безопасно заниматься данным видом деятельности, необходимо провести целый комплекс мероприятий.

Нужно уметь планировать работу на несколько шагов вперед и осознавать к каким рискам могут привести те или иные действия. Советую оставаться аккуратными по отношению к вашим картам, ведь это ваш хлеб. Банковские карты — главный инструмент работы на Р2Р

Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале — КриптоМарс

Полный гайд для P2P арбитражника по работе с банками и налоговой в РФ: 115-ФЗ, блокировки, прогревы и жизнь карт

В эту статью я вложил весь свой 2х летний опыт P2P-арбитража, опыт моих знакомых юристов. В итоге получился большой гайд, с ответами на самые важные вопросы для начинающих и опытных арбитражников:

Что такое ФЗ

Давайте разберемся, что же такое 115-ФЗ, так ли это страшно и какие последствия у блокировки по этой причине.

Если коротко, то 115-ФЗ, для нас, арбитражников, это блокировка конкретного банковского счета, после которой встает глобальный выбор:
– пробовать разблокировать карту
– достать деньги и начать пользоваться другой картой.

Что эта блокировка значит

115-ФЗ обязывает банки контролировать операции своих клиентов и выявлять что-то подозрительное.

И такая практика есть не только в России. Почти в любых странах мира банки следят за операциями своих клиентов. Где-то больше, где-то меньше.

Все существование закона направлено на противодействие легализации доходов или отмывания денег, полученных как-то незаконно.

Сразу скажу, P2P арбитраж не попадает в категорию незаконных действий. Покупка или продажа крипты разрешена на территории РФ. Но наши транзакции происходят слишком часто и на больших объемах, именно поэтому мы привлекаем внимание служб безопасности банков.

Кстати, привлечь их может любая транзакция, необязательно миллионами ворочать. Каким бы крутым сыном маминой подруги вы не были банк все равно рано или поздно спросит: откуда деньги?

115-ФЗ заставляет банки быть чересчур осторожными. Однако юридической ответственности за это вы не несете никакой. Банк просто хочет убедиться, что вы не какой-то барыга наркотой, и с вами можно безопасно работать.

Но не стоит боятся звонков из банка и даже блокировок. 115-ФЗ заставляет банки быть чересчур осторожными. Они не хотят, чтобы случился какой-то отмыв денег через их банк, за который у них потом спросят.

Я лично, когда начинал свой путь в арбитраже 2 года назад, словил блок более пяти своих банковских картах. И сейчас спокойно живу, никаких последствий от этого не было, кроме того, что я не могу пользоваться некоторыми банками.

Когда банк ограничивает вам операции и запрашивает документы по 115 ФЗ – он НЕ обвиняет вас, а просто хочет сам перестраховаться и быть уверенным, что вы не создадите ему проблем.

Еще очень важный момент — подобная блокировка никак не сказывается на других банках. И никак не влияет на вашу кредитную историю. Это важно понимать.

Допустим, если вас заблокировал Тинькофф банк, то Сбербанк даже не узнает об этом, а если и узнает, то это никак не повлияет на обслуживание в других банках.

Тоже самое и с кредитом. У меня есть история, в которой одному моему другу, Юре, заблокировали Тинькофф. А потом через пару месяцев на этот же заблокированный Тинькофф выдали кредит.

Когда блокируют карты

Все зависит от конкретного банка. Например, сбербанк живет очень долго. Прежде чем будет 115-ФЗ, по нему можно успеть прокрутить от 30 до 70 млн.руб. И по времени работать 2-3 месяца спокойно.

У Тинькофф Банка же все наоборот. Он блокируется очень быстро. И самая эффективная стратегия – за первую неделю прогонять по нему как можно больше лимитов. В среднем мы успеваем через Тинькофф банк прокручивать от 5 до 15 млн.руб. до его блокировки, то есть за неделю.

Если вам интересно, какие арбитражные связки мы крутим через эти банки и сколько с них зарабатываем, то обязательно подписывайтесь на мой ТГ канал.

Что делать с заблокированной картой

Мне в телеграм канале писали, что деньги с заблокированной карты достать очень сложно: много мороки с налоговой и подтверждением доходов.

Друзья, на самом деле, все сильно проще. Мы это уже решаем на раз два. Деньги можно вывести хоть сразу, а метод зависит от конкретного банка.

С Тинькофф например, звоните и просите закрыть счет, после переводите себе деньги на счет в другом банке. Со Сбером нужно — прийти в отделение и там снять наличкой.

С остальными же банками механизм схожий. Нужно будет либо по телефону сделать запрос либо прийти в оффлайн отделение. Почти всегда эту операцию проводят бесплатно, в некоторых банках могут взять комиссию до 1%.

С опытом мы почти перестали ловить блоки с деньгами на балансе, потому что уже примерно знаем, когда подходит лимит карты. То есть к моменту блокировки мы обычно уже даже не храним там деньги.

После того, как мы достали средства с заблокированной карты – нам нужно принять решение: хотим ли мы заниматься разблокировкой.

Я напомню, что карты в арбитраже — это расходник и блокируют даже лучших из нас. Моя команда отрабатывает по 20-30 карт в месяц и спокойно живет. Это уже часть рабочего процесса для нас.

Сразу скажу, что разблокировать карту действительно возможно, хоть и очень заморочено. Тут каждый должен для себя понять: стоит ли игра свеч.

Когда банк запрашивает у нас документы, ему нужно уточнить 2 вещи:

— что деньги получены легально (происхождение денежных средств)

— зачем мы совершаем операции по карте (экономический смысл операций)

Происхождение денежных средств мы подтверждаем с помощью справки 2НДФЛ о доходах или декларации ИП, ООО или договора купли-продажи, например, машины или квартиры. Лично мы часто используем документы о наследстве. Эти документы можно получить разными способами, если вы понимаете о чем я.

А о том, как подтвердить экономический смысл операций – тут можно поступить по-разному.

Давайте смоделируем ситуацию, где под блок попала карта Сбера. В принципе они довольно лояльны даже к арбитражникам. По запросу вам нужно будет предоставить доказательства легальности операций: то есть чеки, скрины ордеров и другие доки, которые они запросят.

С Тиньковым же будет очень сложно разблокировать карту, если они была связана с P2P сделками. Они это прям не любят.

Шансы достать Тинькоф появляются с наймом юриста, который поможет грамотно составить документы.

У меня есть ученик Андрей, который таким способом достал свой Тинькофф из блока по 115-ФЗ. Он решил вместе с Юристом создать легенду, что все его переводы были связаны НЕ с криптой, а с возвратами долгов. Так он и разблокировал свою карту. Также у меня есть несколько знакомых, которые подавали на Тинькофф в суд, чтобы они разблокировали их карту. Получалось.

А если вы серьезно решили заняться вопросом разблокировки и нужен контакт проверенного юриста, то можете написать мне в телеграм, я поделюсь.

Причины блокировок карт, помимо 115-ФЗ

Как действовать в случае 115-ФЗ мы разобрали, но это далеко не единственная причина блокировки банковских карт.

Существуют мелкие ошибки, которые создают намного больше проблем. Из-за них банк может заблокировать вашу карту, личный кабинет или полностью обслуживание. Разберем каждую из них.

Ошибки при подтверждении транзакций

Наверное, многие получили звонок от номера 900 для подтверждения транзакций. Обычно служба безопасности банка звонит вам, чтобы подтвердить транзакцию и уточнить, что картой пользуется ее законный владелец, а не вор. И что он делает это осознанно, а не под угрозами.

Чаще всего спрашивают кодовое слово, данные паспорта, могут также спросить адрес отделения, где получали карту.

Из экзотики, один раз меня спросили, сколько этажей в доме, где я прописан. Я ответил неправильно, но уверенно, и карту не заблокировали. Отсюда могу сделать вывод, что некоторые вопросы они задают, чтобы проверить, не растеряетесь ли вы.

А еще есть история, как я забыл кодовое слово свой собственной карты, пришлось идти в отделение.

У друга еще более неловкая ситуация приключилась. Он работал с карты, которая была зарегистрирована на девушку. И при звонке решил изобразить женский голос. Не получилось. Потом пришлось идти в отделение и доказывать, что она это она.

Если неправильно отвечаешь или мешкаешь, интернет-банкинг временно блочат. И нужно идти в отделение для разблокировки. Это создает кучу проблем.

Мы готовимся к этому заранее и получаем всю информацию о дропе, на которого зарегистрирована карта. Номер, фамилия, имя, дата рождения, где зарегистрирован и так далее.

Нам и всем участникам закрытого клуба дроповод предоставляет полный список данных о дропе.

В итоге готовый набор выглядит так:

  • симка, к которой привязан личный кабинет
  • сама пластиковая карта
  • фото паспорта
  • листочек со всей инфой, чтобы ответить при звонке из банка
  • доверенность на пользование счетом и картой

Если вы работаете с дропами, требуйте такой же набор. Это наиболее безопасный вариант.

Также под эту причину подходит подозрение на компрометацию карты. То есть банк может подумать, что карту украли и забанить, даже если транзакции были вообще небольшие.

Особенно часто это приводит к блокировке, когда карта долгое время лежала без дела, и вдруг мы поменяли номер телефона, эмейл, поставили личный кабинет на другой телефон и сразу стали оборачивать большие суммы. Тут нас спасает грамотный прогрев карт, о котором мы поговорим чуть позже.

Взаимодействия с подозрительной или же грязной картой

Например, вы открыли ордер на продажу USDT. Человек прислал на вашу карту рубли, а через несколько часов его карта заблокировалась. Если это карты тинькофа, то существует высокий риск получить блок и вам, так как у вас есть связь с подозрительной картой.

То есть они идут по маршруту движения средств и по цепочке банят все задействованные карты. Именно по этому по тиньку надо быстро откручивать лимиты и идти дальше.

По Сбербанку же, если есть транзакции на грязную карту, то сначала вам звонят. Если повторно попытаетесь отправить деньги на грязную карту, то блокируют, и нужно идти в отделение для восстановления.

Поэтому, если вам отклонили транзакцию и позвонили из службы поддержки, лучше не отправлять деньги дальше на эту карту.

Большие обороты
Рано или поздно это сообщение видит каждый арбитражник, кто усердно работает и вытаскивает из связок все возможные лимиты.

Такой блок лепят, когда вы превышаете лимиты по карте. Обычно тогда запрашивают документы о происхождение средств и цели совершаемых операций.

Также под эту причину подходит резкое увеличение оборотов. То есть карта пылилась где-то на полке, а потом неожиданно туда зачислили пару сотен тысяч рублей и пошли транзакции. Тоже самое относится к только что открытым картам. Так что ребят, не спешим. Увеличиваем обороты постепенно.

Так мы плавно подошли к тебе продления жизни наших карт.

Как продлить жизнь карты

Начинаем мы с того, что ставим сим-карту и входим в личный кабинет банка на рабочем телефоне, который до этого мы сбросили до заводских настроек. Это очень важно. Также важно, чтобы нигде в другом месте НЕ был выполнен вход в этот же личный кабинет. То есть мы входим в ЛК на рабочем телефоне и теперь банк только там.

Далее закидываем на карту условных 5 0000 рублей и даем личному кабинету отлежаться на новом телефоне хотя бы 2-3 дня.

Деньги в идеале закидывать наличкой, это повышает доверие.После этого начинается прогрев карты — это самый действенный способ продлить жизнь карты.

Здесь очень близка аналогия со спортом. Перед тренировкой в тренажерке, особенно перед большими весами нужно хорошенько разминаться. Иначе есть риск порваться нахрен.

Тоже самое и с картами. Объемы — это те же веса, а карты к ним нужно подготовить.

На первый день после отлежки начните тратьте деньги на карте в повседневной жизни. Нужно показать банку, что это карта обычного парня, а не темщика-схемщика. Купите жвачку или пиво, оплатите проезд и так далее. Платите ей как своей обычной картой на протяжении всей недели прогрева.

На второй день можно увеличить лимиты и начать переводить 10-20 тыс. руб за транзакцию с перерывами в час.

На третий день начинаем делать переводы по 50-60 тысяч. Также на этом моменте мы подключаем всякие премиум подписки на карту. Например, СберПремьер или Тинькофф Премиум.

На четвертый день делаем переводы до 100 тысяч. Также я рекомендую всегда держать на карте какое-то количество денег, пусть хотя бы 10 тыс., но баланс не будет опускаться ниже этой цифры.

На пятый день начинаем снимать наличку, создавать виртуалки, и вообщем полноценно работаем с картой.

После такого прогрева карты выглядят более надежными и живут дольше.

Что такое треугольник и как в него не попасться

Хочу отдельно рассказать про блокировки, связанные с треугольником. Это очень важный момент, потому что помимо банков в них часто вмешивается и полиция.

Треугольник – это то, что создает арбиражнику в 100 раз больше проблем, чем 115-ФЗ или любые другие блокировки.

Для новичков объясню эту схему скама на примере с Авито.

Скамер размещает объявление о продаже какой-нибудь вещи на авито или другой доске объявлений. Цена на вещь, допустим, айфон будет ниже рыночной, чтобы привлечь больше внимания.

Когда потенциальная жертва откликается на объявление, скамер говорит о предоплате. В целом он мог бы кинуть этого человека на размер предоплаты, но схема сложнее. Он подключает еще одно звено треугольника — P2P трейдера.

Скамер размещает ордер на покупку крипты на размер предоплаты на Авито. Получает реквизиты продавца и скидывает их жертве.

Деньги уходят арбитражнику, тот присылает крипту скамеру. И мошенник уходит в закат с криптой и он в целом никак не замешан в сделке, ведь в переводах засвечена только карта арбитражника, в этом и проблема.

Если жертва напишет заявление, то жаловаться она будет на человека, указанного в реквизитах счета, куда он перевел деньги. В таком случае вопросы к владельцу карты будут не только у банка, но и у полиции.

Как общаться с полицией при попадании в треугольник

Первое, что нужно сделать — это не поддаться панике. Помните, что с вашей стороны не было никаких противоправных действий, вы действовали в рамках закона и тоже по сути стали жертвой мошенника.

Лучшим выбором будет прийти в отделение и подробно рассказать, как это все работает. Рекомендую последовательно и логично рассказать, как устроены P2P обмены, показывать распечатку ордеров или прямо на телефоне аккаунт биржи. Также не лишним будет показать переписку со скамером.

Скорее всего, придется разжевывать всю схему, потому что немногие в полиции понимают в крипте. Им не до этих ваших бетховенов.

После этого вас отпустят и, скорее всего, больше не вызовут. Будут работать с делом как-то отдельно, но какое-то время у вас может повисеть арест на банковской карте.

Как не попасть в треугольник

Дам несколько рекомендаций:

  • первое — работайте с проверенными трейдерами, смотрим хотя бы на 100+ сделок.
  • второе — аккаунт трейдера создан хотя бы месяц назад.
  • третье — сверяйте инициалы, указанные в аккаунте биржи и инициалы на карте. Здесь, конечно, есть нюанс, что карта на дропа может быть оформлена, но из этого тоже есть выход. Например, прописывать в условиях сделки, что обязателен чек и комментарий к платежу, если он проходит от третьего лица. Так потом будет легко подтвердить, что транзакция была P2P сделкой.

Если вам долго не переводят деньги в ордере, можно попросить фото карты на фоне сделки.

Хочу сказать, что на треугольники обычно попадаются новички. Опытные арбитражники используют правила, которые я только что назвал, и у них такое бывает очень-очень редко.

Как общаться с валютным контролем

Мы уже обсудили, что к вам могут приходить запросы от банка и от полиции. От кого еще можно ждать звонка? От бывшей? Ну тоже вариант. Но если вы занимаетесь конкретно международным арбитражем, есть шанс, что к вам постучится валютный контроль.

На самом деле с ними вопросы решаются намного проще. Их интересует – реально ли назначение ваших платежей, которые вы пишите в платежках, соответствует действительности.

Им можно прямо и открыто рассказать им, что занимаетесь арбитражем и все будет окей. Очень важно не обманывать! Потому что они будут проверять каждую букву в названных именах и реквизитах. И если выяснится, что вы где-то обманули, то могут возникнуть проблемы.

Как отчитываться перед налоговой

Также я думаю, многих волнует вопрос о налоговой. Нужно ли платить налоги арбитражнику, если да, то в каком размере и что будет, если не платить их совсем.

Давайте разберемся во всех правовых отношениях, которые связывают нас с налоговой.

В РФ все налоговые резиденты, которые подлежат налогообложению подоходным налогом, должны подавать налоговую декларацию до 31 марта каждого года.

В теории P2P арбитражники попадают под эту категорию лиц, поэтому налоговая может связаться и с вами. Они видят все наши операции по картам, платежкам, свифтам и так далее. Это очень важный нюанс. Любая транзакция, остается в системе.

Что касается 115-ФЗ и налоговой, то они почти никогда не связаны. То есть блочат вас сами банки, и это распространяется только на 1 конкретный банк.

Однако налоговые органы могут и сами отправлять запросы для проверки по 115-ФЗ. Но шансы, что они будут делать это с физиком минимальны. Чаще всего там мониторят юрлица при смене адреса, неполной инфе о бенефициаре и так далее.

В общем, что я хочу сказать. Ни ко мне, ни к участникам закрытого клуба никаких вопросов от налоговой не поступало, в том числе из-за того, что все обороты дробятся на многих дроповских картах. Сейчас это скорее добровольная история, т.к. особо нет регулирования этой сферы. Однако, чтобы душа была спокойна – вы можете вести всю свою отчетность и далее уплачивать 13% с дохода раз в год.

Заключение

В заключении хочу сказать, что в блокировках нет ничего страшного и все проблемы решаемы. Все эти разборки с банками происходят в рамках закона, нужно принять это как часть P2P арбитража.

Что касается проблем с налоговой или валютным контролем, то это случается с одним арбитражником из тысячи, если не меньше. Так что волноваться тоже особо не о чем.

Рекомендую вести учет хотя бы тех транзакций, которые вы делаете на личные карты. Чтобы всегда знать, кому и зачем вы отправляли деньги и рассказать это, если спросят.

Я очень надеюсь, что каждый нашел для себя что-то полезное в этой статье. Если остались какие-то вопросы, на которые я не ответил, задавайте их в комментариях или в моем телеграм канале.

С вами был Паша деньги на крипте, пока!

Как прогреть карту для P2P торговли

Прогретая карту для P2P торговли, вы повышаете свои шансы на успешную сделку. Этот метод позволяет убедить покупателя в том, что ваша карта действительно работает, и увеличить доверие к вам как к продавцу. Существует несколько способов прогрева карты, включая маленькие транзакции, частые покупки и постоянное использование.

Сделать ставку на 1Xbet на русском языке мобильная версия

1Xbet предлагает возможность сделать ставки на спорт на русском языке через мобильную версию. Это удобный способ получить доступ к своему аккаунту и следить за ставками прямо с вашего мобильного устройства. 1Xbet Букмекерская Контора Рабочее Зеркало На Сегодня Русскоязычный интерфейс делает процесс ставок более удобным и доступным для русскоязычных игроков.

Правила 1Xbet счастливая пятница

1Xbet предлагает своим игрокам акцию „Счастливая пятница”, в рамках которой можно получить бонусные средства за депозит в определенные дни недели. Это отличный шанс увеличить свои выигрыши и получить дополнительные бонусы от букмекера.

Куда можно инвестировать деньги в Беларуси 2023

Беларусь предлагает множество перспективных возможностей для инвестирования в 2023 году. Среди них – развитие сельского хозяйства, технологические стартапы, туризм и недвижимость. Инвесторы могут рассмотреть различные секторы экономики страны и найти подходящие возможности для приумножения своих средств.

Как прогреть карту для p2p торговли на Binance?

Добрый день.
Планирую заняться p2p торговлей на Binance. Планируемые обороты более 3 млн руб. в сутки.
Знаю, что есть высокий риск запроса по 115-ФЗ от банка. Планирую работать через карты Тинькофф и Сбербанк.
Как правильно прогреть карту для p2p торговли на Binance, чтобы избежать запросов по 115-ФЗ?
Что делать в случае, если запрос все-таки придет? Как оптимально выстроить отношения с банком, чтобы можно было без проблем работать?
Как платить налоги c p2p торговли криптовалютой?

10 марта 2022, 04:13
10 марта 2022, 04:12 , Евгений, г. Челябинск
Ответы юристов
Дмитрий Васильев
Адвокат, г. Москва
рейтинг 10
Общаться в чате

Евгений, здравствуйте!
У меня большой опыт легализации доходов моих клиентов от операций с криптовалютами (трейдинг, арбитраж, инвестиции, торговля на бирже (Binance, в том числе p2p, торговля фьючерсами, currency т.д.), майнинг, вывод через обменники) и решения вопросов с блокировками счетов по 115-ФЗ при совершении операций с криптовалютой, и исходя из своего опыта работы могу сказать следующее.

1. Как прогреть карты Тинькофф и Сбербанк для p2p торговли на Binance и избежать блокировок по 115-ФЗ в 2022 г.

Если правильно прогреть карту для p2p торговли, то по статистике риск запроса от банка при оборотах 2-3 млн в сутки и более снижается примерно на 90%.

Вообще работа с банками по 115-ФЗ при p2p торговле строится в двух направлениях:

— как избежать самого запроса (это, во-первых, первоначальный прогрев карты, во-вторых, дальнейшее соблюдение ряда требований ЦБ по пользованию картой в течение всего периода p2p торговли).

— как избежать блокировки в случае, если запрос все-таки придет (как указывал выше грамотный прогрев карты снижает риск запроса на 90%, но остается еще 10% вероятности получения запроса, поэтому и к запросу тоже нужно быть готовым, ничего страшного в нем нет).

Что касается первого вопроса по прогреву карты – это платная информация, ее могу предоставить в чате в рамках персональной консультации с примерами из практики (чтобы написать мне лично в чат нажмите на кнопку «общаться в чате» справа от фотографии аккаунта).

Что касается порядка действий при получении запроса банка, то многое зависит от того, о каком банке идет речь. Основные обороты при p2p торговле (80-90%) идут, как правило, через Тинькофф. С двадцатых чисел декабря 2021 г. Тинькофф стал требовать нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета в Binance, на которых должны быть видны Ваши ФИО, а самое главное нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента и заверенные нотариально чеки переводов по картам отправителей (доступа к личному кабинету контрагента, естественно у Вас нет и быть не может).

Тем не менее за 2 месяца работы в новых условиях мы с клиентами научились успешно работать с такими запросами (даже составили список самых дешевых нотариусов, так как цены у них отличаются в разы) и снимать установленные ограничения.

То есть при соблюдении определенных требований Тинькофф снимает все претензии и спокойно позволяет и дальше заниматься p2p торговлей (заверять скриншоты из личного кабинета контрагента естественно не нужно, поскольку доступа туда у Вас нет, но есть определенный порядок действий, который обязательно нужно соблюдать, чтобы снять претензии банка).

Очень важно писать подробные пояснения в банк (у нас сейчас пояснения занимают от 4 до 6 страниц), заранее подготовить документы в части источника происхождения денежных средств, правильно все заверить у нотариуса и т.д.

2. Также если Вы хотите избегать блокировок – Вы должны работать легально и платить налоги.

Причем отмечу, что платить налоги с p2p торговли криптовалютой нужно было всегда — поясняю, потому что многие почему-то полагают, что до 1 января 2021 года, то есть вступления в силу Федерального закона от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» налоги не нужно было платить.
То есть новый закон и новая концепция регулирования криптовалюты в плане налогообложения глобально ничего не изменили.
Еще в далеком в 2018 г. (4 года для рынка криптовалют огромный срок) было дано достаточно разъяснений в части налогообложения криптовалют, а именно:

— Письмо Министерства финансов РФ от 21 мая 2018 г. N 03-04-05/34004, из которого следовало, что «Особый порядок налогообложения доходов физических лиц при совершении ими операций с криптовалютами Налоговым кодексом Российской Федерации не установлен. Вместе с тем согласно статье 41 Кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая для физических лиц в соответствии с главой 23 «Налог на доходы физических лиц» Кодекса».

В этом же письме МинФин отметил следующее: «налоговая база от операций купли-продажи криптовалют определяется как превышение общей суммы доходов, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи соответствующей криптовалюты, над общей суммой документально подтверждённых расходов на её приобретение».

— Письмо Министерства финансов РФ № 03-03-06/1/61152 от 28.08.2018, в соответствии с которым «Доходы в целях главы 25 НК РФ классифицируются как доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав (статья 249 НК РФ), и внереализационные доходы (статья 250 НК РФ) (пункт 1 статьи 248 НК РФ). Логика положений главы 25 НК РФ подразумевает налогообложение всех доходов, полученных налогоплательщиком при осуществлении деятельности, за исключением поименованных в статье 251 НК РФ. При этом особый порядок налогообложения доходов при совершении операций с криптовалютой главой 25 НК РФ не установлен».

Указанные Письма МинФина уже не новые и с тех пор было дано большое количество более свежих разъяснений, но именно приведенные письма одними из первых положили начало правовому регулированию налогообложения криптовалют в РФ.
Само налогообложение криптовалют существенно отличается в зависимости от вида деятельности, то есть налогообложение при майнинге, трейдинге, арбитраже, инвестициях, торговле на Binance будет разным.
Основной момент – это объем расходов.
То есть:
— если у Вас есть возможность платить налоги со всех выводимых денежных средств, то это одна ситуация.
— если же у Вас нет возможности платить налоги со всех выводимых денег ввиду того, что операций много и маржа небольшая (трейдинг, арбитраж, торговля на Binance) и как следствие оплата налогов со всех выведенных денег приведет к тому, что налоги «съедят» все Ваши доходы, то это уже другая ситуация. В подобных ситуациях мы индивидуально с клиентом разбираем его случай (хотя в принципе мы и так все случаи разбираем индивидуально, поскольку не бывает 2-х одинаковых ситуаций) и принимаем решение в зависимости от объема операций, того, куда и как часто поступают денежные средства и т.д.
Также нужно помнить о том, что в настоящий момент до сих пор рассматривается законопроект, в соответствии с которым государство планирует ввести обязанность декларировать не только доход от продажи криптовалюты, но и сам факт владения криптовалютой — sozd.duma.gov.ru/bill/1065710-7.

Что касается Новой концепции регулирования криптовалюты, считаю ее положения в целом адекватными. Основные требования, которые непосредственно могут коснуться тех, кто совершает операции с криптовалютой, заключаются в следующем:

— нужно будет проходить идентификацию в банке (это скорее плюс, поскольку сразу будет меньше рисков по 115-ФЗ).

— нужен будет статус квалифицированного инвестора (формально это минус, но при больших оборотах его достаточно просто получить).

Остальные моменты больше касаются деятельности бирж, но Binance уже дал понять, что требования все выполнит, поэтому в этой части я ни вижу никаких проблем.

3. Прежде чем перейти к вопросам налогообложения, хотелось бы развеять наиболее «популярные» страхи, с которыми ко мне обращаются клиенты, которые зарабатывают на криптовалюте, хотят начать платить налоги, но не знают как ввиду различных заблуждений:
— никаких препятствий или подводных камней для легализации доходов с криптовалют нет.
— отсутствие бумажных договоров с покупателя криптовалюты — это также не проблема и не препятствие для ведения легальной деятельности (то есть продажи через биржу, через обменники – это абсолютно нормальная с точки зрения закона история).
— если Вы уже какое-то время зарабатываете на криптовалюте, налоги не платили и боитесь, что если легализуете заработок, Вам предъявят претензии за прошлые годы – бояться не стоит, как минимум потому, что если и дальше налоги не платить, то от этого рисков точно меньше не станет. При этом отмечу, что начало оплаты налогов не влечет проверок само по себе (это не исключает риски, поскольку у налоговой есть другие механизмы контроля – об этом далее).
— многие боятся, что если начнут работать законно, то придется вести какой-то сложный учет, постоянно ходить в налоговую и будет очень много мороки – это не правда. Сейчас все процедуры упрощены и при грамотной настройке никаких проблем во взаимодействии с налоговой не будет – можно все делать электронно, а большую часть взаимодействия с ФНС можно автоматизировать.
4. Как платить налоги с криптовалюты.
Основные варианты:
— как ИП
— как физическое лицо.
4.1. Криптовалюта и ИП.
С криптовалюты можно платить налоги как ИП. Законодательных ограничений на работу ИП с криптовалютой нет.
На этот счет существует Письмо МинФина от 17 ноября 2020 г. N 03-11-11/99914:

В соответствии с пунктом 1 статьи 346.15 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) при определении объекта налогообложения по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, учитываются доходы, определяемые в порядке, установленном пунктами 1 и 2 статьи 248 Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 248 Кодекса к доходам относятся доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав, определяемые в соответствии со статьей 249 Кодекса, и внереализационные доходы, определяемые в соответствии со статьей 250 Кодекса.
Полученные налогоплательщиком доходы, стоимость которых выражена в иностранной валюте, учитываются в совокупности с доходами, стоимость которых выражена в рублях. Доходы, стоимость которых выражена в условных единицах, учитываются в совокупности с доходами, стоимость которых выражена в рублях (пункт 3 статьи 248 Кодекса).
Полагаем, что указанный порядок учета доходов применим также к цифровым финансовым активам.
Пересчет указанных доходов производится налогоплательщиком в соответствии с пунктом 1 статьи 346.17 Кодекса, то есть на дату поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу, получения иного имущества (работ, услуг) и (или) имущественных прав, а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом.

Как правило, мы используем систему налогообложения УСН 6%. То есть ставка налога будет всего лишь 6%. Помимо этого, нужно будет оплачивать страховые взносы (в 2022 году немного больше 40 т.р. / год), однако если все правильно сделать, то суммы страховых взносов можно будет вычесть из суммы налога и как следствие общие расходы у Вас опять-таки сведутся к 6%.
Часто клиенты беспокоятся о том, что если отчитываться как ИП, то нужно вести какой-то сложный учет, заполнять кучу бумаг.
Это не так – на сегодняшний день все можно делать электронно, а значительную часть взаимодействия с налоговой можно вообще автоматизировать.
То есть вполне реально все свести к тому, что в год у Вас на взаимодействие с налоговой будет уходить не больше 1-2 часов Вашего времени (при правильной настройке).
4.2. Криптовалюта и НДФЛ.
Вариант предполагает, что Вы будете платить НДФЛ 13%, а в случае, если доход за год превышает 5 млн руб. – 15% в части превышения. Да, ставка достаточно большая.
Из плюсов – есть возможность отчитываться без ограничений за прошлые периоды. То есть если Вы не платили 3 года налоги с продажи криптовалюты, а потом вдруг решили оплатить, то это можно будет сделать (правда с пенями и штрафами) как физическое лицо.
Также вариант подходит тем, кто принципиально не хочет «заморачиваться с ИП» (хотя никаких особых «заморочек» там нет) и готов просто отчитываться через 3 НДФЛ.
Правда тут нужно сделать оговорку – вариант применим далеко не всегда, поскольку если доход большой, то в этом случае могут быть риски признания за Вами незаконной предпринимательской деятельности со всей вытекающей ответственностью.

Смотрим абзац 3 ч.1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ:

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

То есть ключевой момент – именно «систематичность» деятельности, если она присутствует – нужно разбирать риски признания деятельности незаконной предпринимательской.
Поэтому вариант платить налоги как физическое лицо нужно выбирать аккуратно и только в определенных случаях, поскольку в противном случае Вы только создадите для себя больше рисков.
Что касается непосредственно заполнения декларации 3 НДФЛ с продажи криптовалюты, то здесь общих рекомендаций быть не может – все зависит от того, чем именно Вы занимаетесь (майнинг, трейдинг, арбитраж, инвестиции и т.д.), о каком доходе идет речь, куда и как он получен и т.д.

4.3. Криптовалюта и самозанятый.
К сожалению, как правило, оплачивать налоги с продажи криптовалюты как самозанятый нельзя (есть исключения).
По закону криптовалюта является имуществом (ч.3 ст. 1 Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 N 259-ФЗ и ст. 128 ГК РФ).
Смотрим сам закон о самозанятых:

Федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима „Налог на профессиональный доход“ от 27.11.2018 № 422-ФЗ.
Статья 4. Налогоплательщики налога на профессиональный доход
1. Налогоплательщиками налога на профессиональный доход (далее — налогоплательщики) признаются физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, перешедшие на специальный налоговый режим в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2. Не вправе применять специальный налоговый режим:

2) лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд.

То есть самозанятый не может заниматься перепродажей имущества.
Как вывод – нельзя как самозанятый оплатить налог с продажи криптовалюты, которая ранее была куплена (в том числе с трейдинга).
Однако если рассмотреть ситуации, когда криптовалюта получена не путем покупки, а путем, например, майнинга, то формально ограничение здесь действовать не будет и как следствие, майнинг можно совмещать с самозанятостью.
При этом очень важно правильно отражать доходы от майнинга в приложении „Мой налог“ во избежание рисков того, что налоговая переквалифицирует данный доход в доходы физического лица со всеми вытекающими последствиями.
5. За неуплату налогов с криптовалюты грозят следующие последствия: 5.1. Проблемы с банками, а именно риски блокировки счета по 115-ФЗ.
Выше уже описывал данный вопрос. Единственное отмечу, что запрос не придет после первых платежей, а только при достижении поступлений определенной суммы, поэтому на практике многие обходят «алгоритмы» банков по 115-ФЗ и работают спокойно, но риск все равно останется.
Запросы от банков и платежных систем приходят на основании 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г.
Запрос может поступить не только при получении перевода за продажу криптовалюты, но и при дальнейшем пользовании деньгами. Даже если деньги были спокойно получены, в последующем банк вправе задать вопросы и предъявить претензии, например, в следующих случаях:
— покупка квартиры с проведением денег по безналу через банк.
— снятие наличных в больших объемах.
— снятие денег со вкладов, с брокерских счетов, обмен валюты, в том числе онлайн.
— переводы денег родственникам и т.п.
Данные риски можно просчитать, поэтому мы с клиентом всегда индивидуально разбираем ситуацию и составляем план по денежным потокам (куда, как, в каких объемах и т.д.).
5.2. Пени и штрафы. Если Вы отчитываетесь с опозданием, помимо самой суммы налога Вам грозят пени (ст. 75 НК РФ) и штрафы за несвоевременную оплату налога (ст. 122 Налогового кодекса РФ) и несвоевременную сдачу декларации (ст. 119 Налогового кодекса РФ).
В результате сумма получится ощутимо больше, чем если бы Вы сразу заплатили налог в установленные законом сроки.
5.3. Уголовная ответственность. Грозит:
— Статья 171 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность. Лимит для наступления ответственности — 2 млн 250 тысяч рублей.
— Статья 198 УК РФ, которой установлена уголовная ответственность физического лица за уклонение от уплаты налогов.
Вывод — попасть под уголовную ответственность довольно просто, особенно под ст. 171 УК РФ.
6. У налоговой есть механизмы по выявлению «серых» доходов. Если Вы попадете под эти механизмы – риски претензий очень высокие.
По этой части можно очень долго и много рассказывать, так как мы с моими клиентами уже много с чем сталкивались, но в целом могу сказать, что у налоговой есть достаточно большое количество механизмов такого контроля.
6.1. Приведу в пример один из таких механизмов – если у Вас более-менее нормальные доходы, то рано или поздно, они приведут к покупке квартиры или машины.
Как только Вы совершите покупку, информация о таком приобретении будет передана в налоговую (изначально цель передачи другая – просто сообщить о факте владения Вами имуществом ввиду того, что налоговая должна будет исчислять и контролировать уплату Вами налога на имущество и транспортного налога).
После поступления информации в налоговую, инспекторы могут заодно проверить на какие деньги были совершены покупки и был ли у Вас соответствующий официальный доход. Если нет – Вас могут вызвать в налоговую во всеми вытекающими последствиями.
6.2. Аналогичная ситуация может произойти при активном внесении Вами денежных средств во вклады или на свои брокерские счета.
6.3. Также довольно новая история, когда налоговая начинает Вами интересоваться (в 2020-2022 г. мы с клиентами часто с этим вариантом сталкиваемся) – это совершение Вами регулярных операций по обмену валюты в банках (в том числе через брокерский счет) – налоговая вызывала таких клиентов с вопросами о том «откуда деньги и зачем меняете валюту в таком количестве».
Это лишь небольшой перечень того, с чем мы с клиентами сталкиваемся на практике.
Как итог – нюансов в оплате налогов с криптовалюты достаточно, но если все грамотно настроить, никаких проблем не будет.
Если Вам потребуется помощь в легализации доходов с криптовалюты — Вы всегда можете обратиться ко мне в чат и получить помощь в решении своих вопросов (для этого Вам нужно нажать на кнопку «ОБЩАТЬСЯ В ЧАТЕ» на странице моего профиля — pravoved.ru/lawyer/362… (можно перейти по ссылке или нажав на мою фотографию)).
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *